Технології еквайрингу : від POS-терміналів до QR кодів

Еквайринг стає невід'ємною частиною сучасного бізнесу, забезпечуючи швидкість і зручність у здійсненні покупок як для продавців, так і для покупців. Від традиційних POS-терміналів до інноваційних QR-кодів — еквайринг постійно розвивається, надаючи підприємцям нові можливості та підвищуючи комфорт для клієнтів. У цій статті розглянемо, як саме працюють різні технології еквайрингу, їх переваги та недоліки, а також як обрати найкращого банківського партнера для вашого бізнесу.

Що таке еквайринг?

Еквайринг — це процес, який дозволяє підприємствам приймати оплату за товари та послуги за допомогою банківських карток. Коли ви розраховуєтесь карткою в магазині або онлайн, ви користуєтесь еквайрингом. Простими словами, це коли ви оплачуєте покупки карткою або телефоном у магазині, кафе чи онлайн. Еквайринг робить покупки зручнішими та безпечнішими як для покупців, так і для продавців. Він дозволяє уникнути використання готівки, що знижує ризики крадіжок і шахрайства.

Основним інструментом для цього є POS-термінал, який підключений до банку через інтернет. Коли ви прикладаєте або вставляєте картку до термінала, інформація про платіж передається до банку, який обробляє цю операцію. Банк перевіряє дані та підтверджує платіж. Після цього ви отримуєте чек як підтвердження успішної транзакції.

Еквайринг зручний тим, що дозволяє швидко і безпечно здійснювати покупки, зменшує ризик отримання фальшивих купюр і збільшує кількість клієнтів у підприємств. Це сучасний і ефективний спосіб оплати, який стає все більш популярним.

Обрати найкращий банк-еквайр для вашого бізнесу можна, враховуючи кілька ключових факторів:

1. Комісії та тарифи: Дізнайтеся про комісії за обробку платежів, які стягує банк. Це можуть бути фіксовані ставки або відсоток від суми транзакції. Важливо також з’ясувати, чи є додаткові витрати на обслуговування терміналів або інші послуги.
2. Надійність та стабільність: Вибирайте банк з хорошою репутацією, який забезпечує стабільну роботу POS-терміналів і швидке обслуговування транзакцій. Надійність банку-еквайра впливає на безперебійність вашого бізнесу.
3. Технічна підтримка: Переконайтеся, що банк надає якісну технічну підтримку. Це важливо для швидкого вирішення можливих проблем з обладнанням або транзакціями.
4. Безпека: Оберіть банк, який забезпечує високий рівень безпеки фінансових операцій і захисту даних клієнтів. Це допоможе уникнути шахрайства та витоку конфіденційної інформації.
5. Додаткові послуги: Деякі банки пропонують додаткові послуги, такі як аналітика продажів, програми лояльності для клієнтів або інтеграція з іншими фінансовими інструментами. Це також може бути корисним для розвитку вашого бізнесу.
6. Відгуки та рекомендації: Поспілкуйтеся з іншими підприємцями або знайдіть відгуки про роботу банку-еквайра. Досвід інших користувачів може допомогти зробити правильний вибір.

Враховуючи ці фактори, ви зможете обрати банк-еквайр, який найкраще відповідатиме потребам вашого бізнесу і забезпечить надійне та ефективне обслуговування платежів.

Еквайринг можна поділити на кілька основних видів, залежно від способу та місця проведення платежів:

• Торговий еквайринг: Це найпоширеніший вид еквайрингу, який використовується в фізичних магазинах, кафе, ресторанах та інших торгових точках. Оплата здійснюється через POS-термінал, до якого покупець прикладає або вставляє свою картку, смартфон або інший пристрій з підтримкою NFC.
• Інтернет-еквайринг: Цей вид еквайрингу дозволяє приймати платежі картками через інтернет. Він використовується в онлайн-магазинах, на веб-сайтах, у мобільних додатках та навіть у соціальних мережах. Для цього потрібна інтеграція з платіжною системою, яка забезпечує обробку трансакцій.
• Мобільний еквайринг: Це різновид торгового еквайрингу, який використовує мобільні POS-термінали (mPOS). Такі термінали підключаються до смартфонів або планшетів і дозволяють приймати платежі будь-де, що зручно для кур’єрів, таксистів та інших мобільних працівників.

POS-термінали (Point of Sale) — це пристрої, які дозволяють приймати платежі за допомогою банківських карток. Вони можуть бути стаціонарними або мобільними.

Ось як працює POS-еквайринг:

Введення суми: Продавець вводить суму покупки на терміналі. 

Оплата: Покупець вставляє, прикладає або проводить картку через термінал. 

Підтвердження: Покупець підтверджує платіж, вводячи PIN-код або підписуючи чек. 

Обробка: Термінал передає інформацію про платіж до банку-еквайра, який перевіряє наявність коштів і підтверджує трансакцію.

Ось як працює QR-КОД:

Генерація QR-коду: Продавець генерує унікальний QR-код для кожної транзакції. 
Сканування: Покупець сканує QR-код за допомогою свого смартфона. 
Оплата: Покупець підтверджує платіж у своєму мобільному додатку, і кошти автоматично списуються з його рахунку та зараховуються на рахунок продавця.

Кожен з цих видів еквайрингу має свої переваги і може бути корисним для різних типів бізнесу.

Переваги та недоліки:

QR-еквайринг: Легко налаштовується, не потребує додаткового обладнання, але залежить від наявності смартфона у покупця. 

POS-термінали: Надійні та зручні для покупців, але потребують початкових інвестицій у обладнання та його обслуговування. 

QR-еквайринг: Цей вид еквайрингу передбачає використання QR-кодів для здійснення платежів. Покупець сканує QR-код за допомогою свого смартфона і підтверджує платіж у мобільному додатку банку або платіжної системи.

Еквайринг є важливим для бізнесу з кількох причин. По-перше, він забезпечує зручність для клієнтів, дозволяючи їм оплачувати товари та послуги безготівково. Це особливо актуально в сучасному світі, де все більше людей віддають перевагу безконтактним платежам. 

По-друге, еквайринг допомагає збільшити обсяги продажів. Клієнти, які можуть розраховуватися карткою, частіше роблять покупки, оскільки їм не потрібно мати при собі готівку. Це також зменшує ризик втрати продажів через відсутність у клієнта достатньої кількості готівки. 

По-третє, еквайринг підвищує безпеку фінансових операцій. Безготівкові платежі знижують ризик отримання фальшивих купюр і зменшують кількість готівки, яку потрібно зберігати та транспортувати. 

Крім того, еквайринг спрощує облік і управління фінансами. Всі транзакції автоматично фіксуються, що полегшує ведення бухгалтерії та звітності. Загалом, еквайринг робить бізнес більш конкурентоспроможним, сучасним і привабливим для клієнтів.